证券时报记者 刘敬元
我国长期护理保险制度在试点10年后，今年进入全面推开阶段。在老龄化背景下破解“一人失能、全家失衡”民生痛点，长护险的实施成为社会关注焦点。
长护险在更多省市落地推进过程中，关键在于总结吸纳试点形成的成熟经验。近日，证券时报记者走进陕西，实地探访汉中市长护险试点运行现状，并了解全省整体实施规划。
贴合实际为失能家庭减负
陕西省内汉中市老龄化水平位居前列。据汉中市民政局2025年8月的文件，当地60岁及以上老年人口达96万人，占总人口比重25.5%，老龄化程度与增速均位列全省首位。
汉中市为陕西省唯一长期护理险试点城市，2020年入选国家第二批试点名单，2021年正式启动。记者走访获悉，当地长护险有效缓解了重度失能人员家庭的经济支出与照护压力。
家住汉中市德福苑社区的赵爷爷今年105岁，为重度失能Ⅱ级，2024年2月开始享受长护险待遇。现在除三个儿子照顾他生活起居外，还有专业护理人员每月上门6次，每次提供2个小时的护理服务，包括洗头理发、清洁面部、协助泡脚、温水擦浴预防压疮等。
“护理人员对老人护理、按摩、清洁都更加专业，也减轻了我们家属的照顾负担。”赵爷爷长子说。除护理服务外，赵爷爷还享受每月480元的自主护理服务费用。
赵爷爷“居家自主与上门护理相结合”的照护模式，是汉中长护险“多元照护”模式的一类。这是汉中长护险在推出居家自主护理、机构上门护理、养老机构和医疗机构护理等多场景下，创新推出的护理模式。
“这契合当前多数家庭的养老照护习惯，在给予失能人员部分现金补贴的基础上，定期享受护理机构上门专业护理，得到了失能家庭的高度认可。”汉中市医疗保险业务经办中心副主任江岚说。
江岚表示，汉中围绕试点政策要求，逐步构建起具有汉中特色的长护险制度。除多元照护外，汉中长护险特色还体现在多元筹资、多元服务上。
在多元筹资方面，个人、单位、财政三方共担。在服务供给上，汉中长护险贴合“群众需、地域情”特点，将生活照料、医疗护理等40项服务规范化，并出台护理耗材报销以及租赁补贴等政策，让服务更“接地气”。
据悉，汉中长护险将职工基本医保参保人纳入保障，重点保障长期重度失能人员。试点5年来，41.09万名参保职工全部参加。截至今年3月底，累计为4166名重度失能职工提供护理服务，基金支付约7930万元，长护险基金收支平衡，结余充足。
数智化赋能经办服务
据介绍，汉中长护险形成“政府主导、商保经办”模式，设立了1个市级长护险服务中心和11个县区经办窗口。在医保部门统一部署下，经办方是将长护险从制度落地为护理服务的枢纽角色，承担长护险参保管理、代理申请、组织评估、待遇支付、服务派单、费用结算、监测稽核、定点机构管理、政策宣传等工作。
中国人寿汉中分公司是汉中长护险主承办机构。该分公司负责人闫枫介绍，中标资格后，公司组建专家工作团队，推进系统对接与服务落地，实现了数字化经办。
据悉，该公司联合相关方开发了汉中智慧长护系统，实现待遇申请、资料审核、智能评估、照护方案、服务计划全流程线上办理。该系统已累计服务31.33万人次。
智慧长护系统助力服务效能全面提升。中国人寿汉中分公司副总经理李研表示，传统线下模式下，失能评估工作平均要5—7个工作日，通过智慧系统线上流转，整体办理时限压缩至2—3个工作日，综合办事效率提升60%以上。
长护险基金风险管控是经办重要工作。汉中长护险服务中心有关人士介绍，其应用大数据、智能审核等科技手段来规范流程，严控风险。在稽核方面，智慧长护系统创新“远程视频飞检”，将事后回访监管前置为事中过程监管，实时核查护理在岗、服务规范性，防范打卡造假、欺诈骗保，筑牢基金安全防线。
结合“市情”优化长护险制度
今年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》提出，用3年左右的时间，基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度，包括“覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续”的要求。
江岚表示，汉中作为试点城市，将率先对标国家顶层设计，结合本市市情，优化长护险制度。包括聚焦“全民覆盖”目标，逐步将城乡居民的医保参保人员纳入长护险保障。同时，紧盯服务质效，建设15分钟护理服务圈。
“汉中市长护险系列探索，为陕西省全面实施长护险制度积累了丰富的经验。”陕西省医保局待遇保障处处长余岚表示，陕西省医保局高度重视长护险，将紧扣国家建设目标，立足本省实际和各地发展差异，推动长护险试点在“三秦大地”落地见效。
余岚介绍，陕西省长护险实施方案目前已经形成，方案充分考虑了各统筹区经济发展水平和老龄化程度的差异，合理确定了启动时序，在经有关修改完善之后，将积极推动落实。
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